做受人尊重的理財專家--蘇州信托朱立教總經(jīng)理專訪
來源：m.beiwo888.cn 時間：2004-08-27
蘇州信托投資有限公司近兩年，在市場中不斷推出“蘇嘉杭”、“天然氣”、“博物館”等信托計(jì)劃，為蘇州市民提供了一種全新的理財方式－信托，信托和信托投資公司為越來越多的市民所認(rèn)識和關(guān)注，成為了投資理財市場中的一個亮點(diǎn)。近期，蘇州信托又在向市場推出信托計(jì)劃的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計(jì)了全新的理財產(chǎn)品－個人財富信托。財富信托到底是怎樣的一種理財產(chǎn)品或服務(wù)，帶著眾多市民的疑問，我們對蘇州信托投資有限公司的總經(jīng)理朱立教女士進(jìn)行了專訪。
記：朱總，您好。蘇州信托公司最近推出了個人財富信托，這對于廣大市民而言，是一項(xiàng)全新的金融服務(wù)，能否簡單地向我們介紹一下該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
朱：您好。財富信托對市場而言確實(shí)是一個全新的概念，這在國內(nèi)還是個創(chuàng)舉。簡單地來說，財富信托就是信托公司利用信托制度優(yōu)勢、理財投資能力、高度敬業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全方位長期的財產(chǎn)管理服務(wù)，具體包括個人財務(wù)規(guī)劃、投資管理、稅收籌劃、財產(chǎn)保全和轉(zhuǎn)移等方面，從根本上說這是財產(chǎn)管理的一種方式。
記：這和市場中其他理財產(chǎn)品及信托公司發(fā)行的信托計(jì)劃有什么根本的區(qū)別呢？
朱：根本的區(qū)別就在于，其他的理財產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)的是投資收益，以獲取投資收益為唯一或首要目標(biāo)；財富信托強(qiáng)調(diào)的是在滿足客戶需求的前提下的全面的財產(chǎn)管理，在財富信托中可能有的客戶以獲取最高的投資收益為目標(biāo)，也可能是以尋求財產(chǎn)安全、私密性等為首要目標(biāo)，根據(jù)客戶不同的需求，我們將設(shè)置不同的管理方案，最大限度滿足客戶多樣化的需求。
記：從您介紹的財富信托概念，我的理解是財富信托是一種全面的財產(chǎn)管理方式，它能實(shí)現(xiàn)很多目標(biāo)，但對于普通市民而言這還過于抽象，您能介紹一下財富信托到底能幫助人們達(dá)成那些人生目標(biāo)嗎？
朱：其實(shí)我們推出的個人財富信托是由一系列具體的計(jì)劃組成，包括子女教育、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃、家庭保險計(jì)劃、退休安養(yǎng)計(jì)劃、財產(chǎn)增值計(jì)劃、家庭財產(chǎn)保全計(jì)劃等等。從這些具體的計(jì)劃名稱我們就可以看出，財富信托可以幫助家庭個人實(shí)現(xiàn)子女教育、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、家庭個人財產(chǎn)安全有效增值、家庭保險及應(yīng)急資金準(zhǔn)備、個人財產(chǎn)或投資私密性保護(hù)、退休生活準(zhǔn)備、實(shí)現(xiàn)家族財產(chǎn)永續(xù)經(jīng)營等諸多人生規(guī)劃和需求。
記：您的介紹里涉及了很多對我而言較為新穎的概念，您能更為具體的解釋一下嗎？諸如個人財產(chǎn)或投資私密性保護(hù)、家族財產(chǎn)永續(xù)經(jīng)營等。
朱：個人財產(chǎn)或投資私密性保護(hù)應(yīng)該包括兩個方面，一是有的人出于各種考慮，不想讓別人了解其有多少物業(yè)、多少投資，就可以透過信托公司來進(jìn)行投資，二是指信托財產(chǎn)的獨(dú)立性，合法設(shè)立的信托中，委托人交付信托的財產(chǎn)不會因?yàn)閭€人破產(chǎn)或其他意外事項(xiàng)的發(fā)生，而被拿去用于償債或被法院查封。
家族財產(chǎn)永續(xù)經(jīng)營是指家族財產(chǎn)（主要指企業(yè)股權(quán)）交付信托后，繼承人只能獲得投資收益而不能處置信托財產(chǎn)，家族財產(chǎn)不會因?yàn)閭€別子孫的不肖而一散而空，從而打破所謂“富不過三代”的宿命。
記：我對財富信托的理解是其對多種需求的全面滿足，您能否介紹一下，信托公司是如何做到滿足客戶眾多需求的？
朱：這有制度上的因素也有信托公司自身的因素。在制度上，首先是信托財產(chǎn)獨(dú)立性的特點(diǎn)決定的，客戶將財產(chǎn)委托給信托公司管理設(shè)立合法信托，該財產(chǎn)就成為信托財產(chǎn)其在所有權(quán)上是獨(dú)立的，在信托期間，即不屬于客戶的財產(chǎn)，也不屬于信托公司的財產(chǎn)，就是說無論是客戶因?yàn)槠飘a(chǎn)、法院罰沒以及其他涉及財產(chǎn)訴訟，還是信托公司出現(xiàn)類似情況，都不會影響信托財產(chǎn)的收益分配和最終的歸屬權(quán)；其次，相關(guān)法律規(guī)定了信托財產(chǎn)可以投資的范圍，極其廣泛，可以是存款，也可以投資保險、證券、基金、實(shí)業(yè)等，廣泛的投資范圍為構(gòu)建各種投資組合提供的先決條件。從信托公司內(nèi)部來看，蘇州信托經(jīng)過重新登記后近2年的發(fā)展，在人員上、制度上等方面都有了提高和完善，目前公司管理著近30億的信托財產(chǎn)，管理業(yè)績良好，社會和監(jiān)管部門都給予了較高的評價，我們的管理能力得到了市場的檢驗(yàn)，并且在實(shí)踐中得以逐步提高。
記：蘇州信托的財富信托為蘇州市民帶來了全新的理財觀念和選擇，請問蘇州信托是出于何種目的開發(fā)設(shè)計(jì)此項(xiàng)產(chǎn)品？
朱：蘇州信托是一家以“代人理財”為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，雖然重新登記后運(yùn)營的時間不長，但得到了蘇州市民和政府的信賴和支持，這也鞭策著我們不斷思考如何更好地為蘇州市民服務(wù)，如何更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。這一產(chǎn)品的推出，我們更多地考慮是想將一種正確的理財理念引入市場，是信托公司為客戶提供更具個性化、更能滿足客戶需求的服務(wù)。這只是一個開始，我們還將密切關(guān)注市民的需求，不斷改進(jìn)和完善我們的服務(wù)。我們也許做不到最好，但我想只要我們能以客戶的利益為首要考慮，通過我們勤勉、專業(yè)的工作，我們一定會成為受人尊重的理財專家。理財方式?jīng)Q定生活方式，我們常說“你不理財，財不理你”，我們愿意成為蘇州市民永遠(yuǎn)的理財伙伴，一起通過理財來實(shí)現(xiàn)我們的完美人生。
記：您對蘇州市民目前的理財或是財產(chǎn)管理有什么建議嗎？
朱：蘇州市民的理財意識和理財能力，隨著財富的積累和增加，有了快速的發(fā)展。但從目前市場來看，可供選擇的理財產(chǎn)品和服務(wù)太少，并且產(chǎn)品都是同質(zhì)無差別化的，這無疑在一定程度上遏制了市民的投資需求，也使市民在投資理財中出現(xiàn)了一些錯誤的理解。比如將理財理解為投資，其實(shí)投資僅僅是理財?shù)囊徊糠謨?nèi)容，我們的客戶除了應(yīng)追求投資收益以外，還要意識到對家庭財產(chǎn)而言，除了投資風(fēng)險外還有其他更多的風(fēng)險，特別是一些成功企業(yè)家、成功人士通過自己的經(jīng)營活動或工作能夠獲得穩(wěn)定可觀的收益，應(yīng)該更多地考慮通過專業(yè)機(jī)構(gòu)來保證其財產(chǎn)的安全，來有效規(guī)避諸如通貨膨脹、法律訴訟、家庭財產(chǎn)糾紛、家族財產(chǎn)分配等情況帶來的風(fēng)險。另外，是對自己的理財需求、風(fēng)險承受能力、家庭或人生規(guī)劃要有清晰的把握，只有將理財與家庭或人生的發(fā)展規(guī)劃相聯(lián)系，同時結(jié)合自己的精力、時間等諸多因素綜合考慮，才能實(shí)現(xiàn)輕松理財、成功理財。
記：朱總，您好。蘇州信托公司最近推出了個人財富信托，這對于廣大市民而言，是一項(xiàng)全新的金融服務(wù)，能否簡單地向我們介紹一下該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
朱：您好。財富信托對市場而言確實(shí)是一個全新的概念，這在國內(nèi)還是個創(chuàng)舉。簡單地來說，財富信托就是信托公司利用信托制度優(yōu)勢、理財投資能力、高度敬業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全方位長期的財產(chǎn)管理服務(wù)，具體包括個人財務(wù)規(guī)劃、投資管理、稅收籌劃、財產(chǎn)保全和轉(zhuǎn)移等方面，從根本上說這是財產(chǎn)管理的一種方式。
記：這和市場中其他理財產(chǎn)品及信托公司發(fā)行的信托計(jì)劃有什么根本的區(qū)別呢？
朱：根本的區(qū)別就在于，其他的理財產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)的是投資收益，以獲取投資收益為唯一或首要目標(biāo)；財富信托強(qiáng)調(diào)的是在滿足客戶需求的前提下的全面的財產(chǎn)管理，在財富信托中可能有的客戶以獲取最高的投資收益為目標(biāo)，也可能是以尋求財產(chǎn)安全、私密性等為首要目標(biāo)，根據(jù)客戶不同的需求，我們將設(shè)置不同的管理方案，最大限度滿足客戶多樣化的需求。
記：從您介紹的財富信托概念，我的理解是財富信托是一種全面的財產(chǎn)管理方式，它能實(shí)現(xiàn)很多目標(biāo)，但對于普通市民而言這還過于抽象，您能介紹一下財富信托到底能幫助人們達(dá)成那些人生目標(biāo)嗎？
朱：其實(shí)我們推出的個人財富信托是由一系列具體的計(jì)劃組成，包括子女教育、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃、家庭保險計(jì)劃、退休安養(yǎng)計(jì)劃、財產(chǎn)增值計(jì)劃、家庭財產(chǎn)保全計(jì)劃等等。從這些具體的計(jì)劃名稱我們就可以看出，財富信托可以幫助家庭個人實(shí)現(xiàn)子女教育、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、家庭個人財產(chǎn)安全有效增值、家庭保險及應(yīng)急資金準(zhǔn)備、個人財產(chǎn)或投資私密性保護(hù)、退休生活準(zhǔn)備、實(shí)現(xiàn)家族財產(chǎn)永續(xù)經(jīng)營等諸多人生規(guī)劃和需求。
記：您的介紹里涉及了很多對我而言較為新穎的概念，您能更為具體的解釋一下嗎？諸如個人財產(chǎn)或投資私密性保護(hù)、家族財產(chǎn)永續(xù)經(jīng)營等。
朱：個人財產(chǎn)或投資私密性保護(hù)應(yīng)該包括兩個方面，一是有的人出于各種考慮，不想讓別人了解其有多少物業(yè)、多少投資，就可以透過信托公司來進(jìn)行投資，二是指信托財產(chǎn)的獨(dú)立性，合法設(shè)立的信托中，委托人交付信托的財產(chǎn)不會因?yàn)閭€人破產(chǎn)或其他意外事項(xiàng)的發(fā)生，而被拿去用于償債或被法院查封。
家族財產(chǎn)永續(xù)經(jīng)營是指家族財產(chǎn)（主要指企業(yè)股權(quán)）交付信托后，繼承人只能獲得投資收益而不能處置信托財產(chǎn)，家族財產(chǎn)不會因?yàn)閭€別子孫的不肖而一散而空，從而打破所謂“富不過三代”的宿命。
記：我對財富信托的理解是其對多種需求的全面滿足，您能否介紹一下，信托公司是如何做到滿足客戶眾多需求的？
朱：這有制度上的因素也有信托公司自身的因素。在制度上，首先是信托財產(chǎn)獨(dú)立性的特點(diǎn)決定的，客戶將財產(chǎn)委托給信托公司管理設(shè)立合法信托，該財產(chǎn)就成為信托財產(chǎn)其在所有權(quán)上是獨(dú)立的，在信托期間，即不屬于客戶的財產(chǎn)，也不屬于信托公司的財產(chǎn)，就是說無論是客戶因?yàn)槠飘a(chǎn)、法院罰沒以及其他涉及財產(chǎn)訴訟，還是信托公司出現(xiàn)類似情況，都不會影響信托財產(chǎn)的收益分配和最終的歸屬權(quán)；其次，相關(guān)法律規(guī)定了信托財產(chǎn)可以投資的范圍，極其廣泛，可以是存款，也可以投資保險、證券、基金、實(shí)業(yè)等，廣泛的投資范圍為構(gòu)建各種投資組合提供的先決條件。從信托公司內(nèi)部來看，蘇州信托經(jīng)過重新登記后近2年的發(fā)展，在人員上、制度上等方面都有了提高和完善，目前公司管理著近30億的信托財產(chǎn)，管理業(yè)績良好，社會和監(jiān)管部門都給予了較高的評價，我們的管理能力得到了市場的檢驗(yàn)，并且在實(shí)踐中得以逐步提高。
記：蘇州信托的財富信托為蘇州市民帶來了全新的理財觀念和選擇，請問蘇州信托是出于何種目的開發(fā)設(shè)計(jì)此項(xiàng)產(chǎn)品？
朱：蘇州信托是一家以“代人理財”為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，雖然重新登記后運(yùn)營的時間不長，但得到了蘇州市民和政府的信賴和支持，這也鞭策著我們不斷思考如何更好地為蘇州市民服務(wù)，如何更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。這一產(chǎn)品的推出，我們更多地考慮是想將一種正確的理財理念引入市場，是信托公司為客戶提供更具個性化、更能滿足客戶需求的服務(wù)。這只是一個開始，我們還將密切關(guān)注市民的需求，不斷改進(jìn)和完善我們的服務(wù)。我們也許做不到最好，但我想只要我們能以客戶的利益為首要考慮，通過我們勤勉、專業(yè)的工作，我們一定會成為受人尊重的理財專家。理財方式?jīng)Q定生活方式，我們常說“你不理財，財不理你”，我們愿意成為蘇州市民永遠(yuǎn)的理財伙伴，一起通過理財來實(shí)現(xiàn)我們的完美人生。
記：您對蘇州市民目前的理財或是財產(chǎn)管理有什么建議嗎？
朱：蘇州市民的理財意識和理財能力，隨著財富的積累和增加，有了快速的發(fā)展。但從目前市場來看，可供選擇的理財產(chǎn)品和服務(wù)太少，并且產(chǎn)品都是同質(zhì)無差別化的，這無疑在一定程度上遏制了市民的投資需求，也使市民在投資理財中出現(xiàn)了一些錯誤的理解。比如將理財理解為投資，其實(shí)投資僅僅是理財?shù)囊徊糠謨?nèi)容，我們的客戶除了應(yīng)追求投資收益以外，還要意識到對家庭財產(chǎn)而言，除了投資風(fēng)險外還有其他更多的風(fēng)險，特別是一些成功企業(yè)家、成功人士通過自己的經(jīng)營活動或工作能夠獲得穩(wěn)定可觀的收益，應(yīng)該更多地考慮通過專業(yè)機(jī)構(gòu)來保證其財產(chǎn)的安全，來有效規(guī)避諸如通貨膨脹、法律訴訟、家庭財產(chǎn)糾紛、家族財產(chǎn)分配等情況帶來的風(fēng)險。另外，是對自己的理財需求、風(fēng)險承受能力、家庭或人生規(guī)劃要有清晰的把握，只有將理財與家庭或人生的發(fā)展規(guī)劃相聯(lián)系，同時結(jié)合自己的精力、時間等諸多因素綜合考慮，才能實(shí)現(xiàn)輕松理財、成功理財。
(xintuo摘自姑蘇晚報（08-26）)